ธนาคารไร้สาขารายแรกของไทยได้รับอนุญาตแล้วภายใต้ชื่อ คลิกซ์ การร่วมทุนของกรุงไทย เอไอเอส และโออาร์ มุ่งเน้นบริการธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบเพื่อคนไทย
CLICX (คลิกซ์) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาภายใต้ความร่วมมือของ 3 องค์กรชั้นนำของประเทศไทย ได้แก่ KTB, AIS และ OR สร้างหมุดหมายครั้งสำคัญให้กับอุตสาหกรรมการเงินไทย หลังได้รับอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 ขึ้นแท่น Virtual Bank รายแรกของประเทศ พร้อมเปิดประวัติศาสตร์หน้าใหม่ของระบบการเงินไทย ด้วยธนาคารไร้สาขาที่เกิดจากพลังความร่วมมือขององค์กรไทย เพื่อยกระดับโอกาสทางการเงินให้คนไทยเข้าถึงได้อย่างเท่าเทียม ปลอดภัย และตอบโจทย์ชีวิตมากขึ้น
การได้รับอนุญาตในครั้งนี้สะท้อนถึงความพร้อมของ “CLICX” ในการก้าวสู่ธุรกิจธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ ทั้งด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย มาตรฐานการให้บริการ และความเข้าใจต่อพฤติกรรมทางการเงินของผู้ใช้งานยุคใหม่ จึงไม่ใช่เพียงการเกิดขึ้นของผู้เล่นรายใหม่ในตลาดการเงิน แต่คือก้าวยุทธศาสตร์สำคัญที่สะท้อนการเปลี่ยนผ่านของอุตสาหกรรมธนาคารไทย สู่บริการทางการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงง่าย คล่องตัว ปลอดภัย และเข้าใจชีวิตของคนไทยอย่างแท้จริง
CLICX เกิดขึ้นภายใต้แนวคิด “Bank in One CLICX” ที่ยกระดับจากการเป็นเพียงธนาคารดิจิทัล สู่การเป็น Beyond Banking ที่ผสานบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ ผ่านการพัฒนาในหลายด้าน เช่น การประยุกต์ใช้ AI เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า, การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานจริง (real-life behavior) และการใช้ Alternative Data เพื่อสร้างมุมมองทางการเงินที่ครอบคลุมและเข้าใจผู้ใช้มากยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบการใช้ชีวิต การสื่อสาร การเดินทาง หรือพฤติกรรมการใช้บริการในชีวิตประจำวัน ประกอบกับนโยบายการเปิดกว้างให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลตามสิทธิของผู้ใช้บริการ (Open Data for Consumer Empowerment) ของธนาคารแห่งประเทศไทย จะทำให้สามารถเข้าใจลูกค้าได้อย่างลึกซึ้งมากขึ้น เพื่อนำไปสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตแบบใหม่ที่นำข้อมูลทางเลือกมาใช้เพื่อสร้างโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากยิ่งขึ้น และเพิ่มประสิทธิภาพในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีกว่าแบบจำลองปัจจุบัน เพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินที่ “เข้าใจผู้ใช้มากกว่าข้อมูลบนเอกสาร” ครอบคลุมตั้งแต่การออม การบริหารเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมแบบเฉพาะบุคคลโดยให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ความปลอดภัย และความสอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างแท้จริง
จากความร่วมมือของ 3 พันธมิตรไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน), บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) ผสานจุดแข็งจาก 3 มิติสำคัญ ทั้งเทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนในวงกว้าง ความเชี่ยวชาญทางการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ รวมถึง ecosystem ที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค ทำให้ CLICX ไม่ได้เป็นเพียงแอปธนาคารใหม่ แต่เป็น “แพลตฟอร์มที่เชื่อมโลกการเงินเข้ากับชีวิตจริง” (Embedded Banking) อย่างสมบูรณ์ ที่ไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือกรอบบริการแบบเดิม แต่พร้อมอยู่ในทุกจังหวะชีวิตของผู้ใช้งาน ช่วยลดข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเปิดโอกาสให้คนไทยบริหารเงิน ออมเงิน รวมถึงเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับชีวิตจริงได้ง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และเป็นธรรมมากขึ้น
หัวใจสำคัญของ CLICX คือการขับเคลื่อน Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงบริการได้อย่างเท่าเทียม โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมยังตอบโจทย์ได้ไม่เต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งอาจมีข้อจำกัดด้านเอกสารรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือรูปแบบรายได้ การมีข้อมูลทางเลือกที่ช่วยให้เห็นภาพพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ ที่สามารถสร้างความเข้าใจลูกค้าได้ชัดกว่า ช่วยให้สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้ดีขึ้น เหล่านี้ทำให้มองเห็นภาพของลูกค้าในมิติใหม่ แม้จะไม่ใช่ข้อมูลทางการเงินโดยตรง ลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ ควบคู่ไปกับการมุ่งเน้นการให้ความรู้ทางการเงินและสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีผ่านแนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม(Behavioral Finance) ในการส่งเสริมการออมเงินเพื่อสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดย CLICX มีแผนพร้อมให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569
CLICX เชื่อว่าธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดอยู่เพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และช่วยให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน การได้รับอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank ในครั้งนี้จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการพลิกโฉมระบบการเงินไทย และเป็นก้าวสำคัญในการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทยอย่างแท้จริง ตอบโจทย์เป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (SDGs) ขององค์การสหประชาชาติ ทั้งในด้าน #SDGs1 การส่งเสริมการขจัดความยากจน #SDGs9 การนำนวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ #SDGs10การลดความเหลื่อมล้ำ รวมถึง #SDGs17 ผนึกความร่วมมือที่แข็งแกร่งเพื่อเสริมสร้างการพัฒนาที่ยั่งยืน
Thailand’s First! “CLICX” Granted License as the Country’s First Virtual Bank Ready to reshape Thai financial history by combining the strengths of KTB, AIS and OR to deliver financial services that are accessible, secure and designed for every Thai lifestyle
CLICX, a virtual bank jointly established by three of Thailand’s leading organizations — Krungthai Bank Public Company Limited (KTB), Advanced Info Service Public Company Limited (AIS), and PTT Oil and Retail Business Public Company Limited (OR) — has marked a historic milestone for Thailand’s financial industry after being granted a license to operate as a Virtual Bank by the Bank of Thailand on 14 May 2026.
As Thailand’s first licensed Virtual Bank, CLICX is set to open a new chapter for the country’s financial system. Built on the collaboration of Thai organizations, CLICX aims to enhance financial opportunities
by making financial services more accessible, inclusive, secure and better aligned with the evolving needs of people.
The granting of this license reflects CLICX’s readiness to move forward as a fully digital banking business, supported by strong capabilities in technology, cybersecurity, service standards and a deep understanding of the financial behavior of modern users. More than the arrival of a new player in the financial market, CLICX represents a strategic step forward in the transformation of Thailand’s banking industry toward digital financial services that are easier to access, more agile, secure and truly responsive to the lives of Thai people.
Built under the concept of “Bank in One CLICX,” CLICX is designed to move beyond a digital bank and evolve into a Beyond Banking platform that seamlessly integrates financial services into consumers’ everyday lives. The platform will be developed across multiple dimensions, including the application of Artificial Intelligence (AI) to enhance customer experience, real-life behavior analytics, and the use of Alternative Data to build a more comprehensive financial view and a deeper understanding of users, covering aspects such as lifestyle patterns, communication, mobility, and everyday service usage.
Together with the Bank of Thailand’s policy to promote Open Data for Consumer Empowerment, which enables consumers to make better use of their own data rights, CLICX will be able to gain deeper customer insights and develop a new credit assessment model powered by alternative data. This will help create greater opportunities for individuals and businesses in Thailand to access funding, while improving the accuracy and efficiency of repayment capability assessment beyond existing models.
Through this approach, CLICX aims to elevate the financial experience by understanding users beyond what is shown on documents. Its services will cover savings, money management, and access to personalized credit solutions, while placing strong emphasis on transparency, security, and a true alignment with each customer’s repayment capability.
CLICX was founded through the collaboration of three Thai partners: Krungthai Bank Public Company Limited, Advanced Info Service Public Company Limited and PTT Oil and Retail Business Public Company Limited. The partnership combines three key strengths: wide-reaching digital technology that connects people at scale, trusted financial expertise, as well as an ecosystem that reaches consumers across everyday touchpoints. This makes CLICX more than just a new banking app. It is a platform that seamlessly connects finance with real life through embedded banking, free from the limitations of physical branches, paperwork or traditional service models. CLICX is designed to be present at every moment of users’ lives, helping reduce barriers to financial access and enabling Thai people to manage money, save, and access financial products that better suit their real-life needs in ways that are simpler, safer and fairer.
CLICX is driven by a mission to advance Financial Inclusion by expanding equal access to financial services for all groups of Thai people, especially those whose needs are not fully served by the traditional financial system. These include people with irregular income, daily wage workers, freelancers, riders, taxi drivers, first-jobbers, students, online merchants, and small entrepreneurs, many of whom may face limitations related to income documents, financial history, or income patterns. The use of alternative data can provide a clearer view of people’s actual behavior within the ecosystem and create a deeper understanding of customers. This enables a more effective assessment of customers’ repayment capability and offers a new perspective on customer profiles, even when the data is not directly financial. This approach can help reduce informal debt and the informal economy, while supporting financial education and the development of positive financial behaviors through the concept of Behavioral Finance. It also encourages savings behavior as
a foundation for better financial habits and long-term financial stability. CLICX plans to launch its services by June 2026.
CLICX believes that the bank of the future should not be confined to physical locations or traditional service formats. Instead, it should be accessible anywhere, understand real-life needs, and make financial matters simpler for everyone. The granting of the Virtual Bank license marks an important starting point in reshaping Thailand’s financial landscape and represents a major step toward building a truly Thai branchless bank, created by Thai organizations for Thai people. This also aligns with the United Nations Sustainable Development Goals (SDGs), including SDG 1: No Poverty, by supporting poverty reduction; SDG 9: Industry, Innovation and Infrastructure, by harnessing innovation to drive the country’s economy; SDG 10: Reduced Inequalities; and SDG 17: Partnerships for the Goals, by fostering strong partnerships to advance sustainable development.
